、背景
随着金融市场发展，信卡已人们日常活中不可或缺支付工具。柜台申请信卡作银行信卡业务重组部分，其风险控制环节尤重。旨在探讨柜台申请信卡风控策略及程优化。
二、柜台申请信卡风险点
1. 信息不实风险申请人在填写申请时，可能虚假信息或隐瞒不良信记录。
2. 欺诈风险不法分子通过冒充申请人或伪造资料申请信卡，进行诈骗活动。
3. 过度授信风险对申请人信评估不足，过度授信可能导致坏账风险。
4. 后期管理风险信卡发放后情况监控不到位，难以预防风险交易。
三、风险控制策略
1. 申请人资料核查
（1）核实申请人身份证明、收入证明等基信息。
（2）通过部系统查询申请人征信记录，包括贷款、担保等情况。
（3）对于重信息，如职业、职务等，可通过第三方数平台进行验证。
2. 风险评估与授信决策
（1）建立科学信评估模型，综合考虑申请人收入、征信、职业等因素。
（2）设定合理授信额度，避免过度授信。
（3）对于高风险申请人，可采取高审批门槛或拒绝申请等措施。
3. 欺诈风险防范
（1）加强申请人身份验证，如通过人脸别等技术确认身份真实性。
（2）设置多重审核环节，防范伪造资料。
（3）建立欺诈风险监测模型，实时监测信卡申请及交易行。
4. 后期风险管理
（1）定期监测信卡情况，包括交易金额、交易频率等。
（2）建立风险交易预警机制，对异常交易进行实时醒和处置。
（3）定期对信卡客户进行风险评估，调整授信策略。
四、程优化建议
1. 简化申请程减少不必申请环节，高申请效率。
2. 引入智能技术利人工智能、大数等技术高风控效率和准确性。
3. 信息共享实现各部门之间信息共享，避免信息孤岛导致风控漏洞。
4. 建立跨部门协同机制加强各部门间沟通与协作，形风控合力。
5. 升员工素质加强员工培训，高员工风险和业务能力。
6. 客户教育加强客户教育，高申请人风险和信。
五、总结
柜台申请信卡风控工作对于银行信卡业务具重。通过加强申请人资料核查、风险评估与授信决策、欺诈风险防范以及后期风险管理等措施，可以效控制风险。同时，通过程优化，高风控效率和客户满度。银行应不断完善柜台申请信卡风控体系，以适应金融市场发展和变化。
